中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開征求意見(jiàn)稿）

第一章 總 則

第一條 為了預(yù)防和遏制洗錢、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序，制定本法。

第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，遏制相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，依照本法采取相關(guān)措施的行為。

預(yù)防和遏制恐怖主義融資活動(dòng)適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第三條 金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。

第四條 單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)依法配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)為履行反洗錢義務(wù)開展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢調(diào)查；依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)、反洗錢特別預(yù)防措施等義務(wù)；不得為洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供便利。

第五條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和監(jiān)察機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

第六條 單位和個(gè)人對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息以及反洗錢調(diào)查信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門、機(jī)構(gòu)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

第七條 履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告、采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施等工作，受法律保護(hù)。

第八條 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)未履行反洗錢義務(wù)的情況，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、有關(guān)主管部門舉報(bào)；發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、有關(guān)主管部門以及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

第九條 對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的單位和個(gè)人的監(jiān)督管理適用本法。

中華人民共和國(guó)境外發(fā)生的洗錢和恐怖主義融資活動(dòng)危害中國(guó)國(guó)家安全和主權(quán)，或者侵犯中國(guó)公民、法人和其他組織合法權(quán)益，或者擾亂中國(guó)金融管理秩序的，可以依照本法有關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行處理并追究責(zé)任。

第二章 反洗錢監(jiān)督管理

第十條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門制定金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

第十一條 國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求，監(jiān)督、檢查所監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建立健全情況，在市場(chǎng)準(zhǔn)入中落實(shí)反洗錢審查要求，依法處理國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門提出的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn)和建議，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在審慎監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢法律規(guī)定的，依法向反洗錢行政主管部門提出監(jiān)管意見(jiàn)和建議。

第十二條 國(guó)務(wù)院有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門制定或者參與制定所監(jiān)督管理的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查所監(jiān)督管理特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，依法處理國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門提出的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn)和建議，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

第十三條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告、巨額現(xiàn)金收付報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告工作結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。

中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心根據(jù)需要可以要求報(bào)送交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)補(bǔ)充提供相關(guān)信息。

第十四條 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)管理集中統(tǒng)一的國(guó)家反洗錢信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并采取必要措施維護(hù)反洗錢信息安全。

第十五條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢職責(zé)，可以從國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法提供。

國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門、機(jī)構(gòu)為履行與洗錢相關(guān)違法違規(guī)行為的監(jiān)督管理、行政調(diào)查、監(jiān)察調(diào)查、司法訴訟等職責(zé)，在法律規(guī)定范圍內(nèi)，可以從國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門獲取反洗錢信息。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。

第十六條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名支付憑證超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。

前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。

第十七條 公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體應(yīng)當(dāng)通過(guò)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門有關(guān)信息系統(tǒng)報(bào)送受益所有人信息。反洗錢行政主管部門、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門依照相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行管理。

反洗錢行政主管部門、國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門、機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)時(shí)可以使用受益所有人信息。使用受益所有人信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

第十八條 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢及相關(guān)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送；發(fā)現(xiàn)涉嫌其他違法行為的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情形向有管轄權(quán)的行政機(jī)關(guān)通報(bào)；接收部門應(yīng)當(dāng)依照法律和有關(guān)規(guī)定及時(shí)反饋處理結(jié)果。

第十九條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門開展或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)機(jī)關(guān)、部門、機(jī)構(gòu)開展國(guó)家、行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理配置監(jiān)管資源，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施。

第二十條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行本法及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

第二十一條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查、封存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)需要，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查通知書，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。

第二十二條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估等，并就監(jiān)督管理事項(xiàng)以及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行本法及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)并通報(bào)。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以約見(jiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者部門負(fù)責(zé)人就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明；可以對(duì)監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)事件或者突出問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)管提示；可以通過(guò)走訪等方式對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)問(wèn)題整改情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查和政策指導(dǎo)。

第二十三條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)督管理的需要，有權(quán)要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送其履行反洗錢職責(zé)的情況。被監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)要求，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提供各項(xiàng)文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。

第二十四條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的反洗錢合規(guī)體系，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本法對(duì)其實(shí)施監(jiān)督管理。

第二十五條 對(duì)存在嚴(yán)重洗錢、恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門可以在征求相關(guān)部門意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，將其列為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)，并要求金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十六條 履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)可以依法成立和參加有關(guān)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織。有關(guān)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的指導(dǎo)下發(fā)揮反洗錢協(xié)調(diào)和自律作用。

第三章 反洗錢義務(wù)

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，評(píng)估機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，結(jié)合實(shí)際情況建設(shè)反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人力資源，按照要求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)等方式，監(jiān)督檢查反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)盡職調(diào)查，了解客戶身份、交易背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防止金融體系被利用進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)、資金的來(lái)源和用途，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶和交易的受益所有人。

在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取相適應(yīng)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖主義融資的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢義務(wù)的能力，并確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施；第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或者不具備履行反洗錢義務(wù)能力的，金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份；第三方未采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的責(zé)任。

第三方應(yīng)當(dāng)向委托方提供其履行反洗錢義務(wù)的信息，并在客戶盡職調(diào)查中向委托方提供必要的客戶身份信息；金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖主義融資的，第三方應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，可以向公安、市場(chǎng)監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理等部門依法核實(shí)客戶的身份等有關(guān)信息。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息以及包含上述信息的電子載體移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)獲取本法第三十八條規(guī)定的反洗錢特別預(yù)防措施名單，對(duì)所有客戶及其交易對(duì)手開展實(shí)時(shí)審查，按照要求立即采取措施，并及時(shí)向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)建立客戶盡職調(diào)查制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度和反洗錢特別預(yù)防措施制度的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。

第三十五條 任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系過(guò)程中都有配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查的義務(wù)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)有關(guān)身份信息，如實(shí)提供受益所有人相關(guān)信息和資料；根據(jù)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的要求，如實(shí)提供與建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)、資金來(lái)源和用途有關(guān)的資料。

任何單位和個(gè)人不配合客戶盡職調(diào)查的，金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。

第三十六條 任何單位和個(gè)人為提供商品或者服務(wù)等目的，不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付，且數(shù)額巨大超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。巨額現(xiàn)金收付申報(bào)具體辦法由國(guó)務(wù)院授權(quán)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同相關(guān)部門制定。

任何單位和個(gè)人不得采取拆分現(xiàn)金交易等方式規(guī)避巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)。

第三十七條 任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)妥善保管和使用金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，不得出租、出借、買賣金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，或者進(jìn)行其他為洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供便利的行為。

第三十八條 任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)立即對(duì)下列名單中列名的對(duì)象按照要求采取反洗錢特別預(yù)防措施：

（一）國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；

（二）為履行國(guó)際義務(wù)，由外交部發(fā)布的涉及定向金融制裁的名單；

（三）對(duì)具有恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和實(shí)體，或者對(duì)具有重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和實(shí)體不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)定或者會(huì)同有關(guān)部門認(rèn)定的名單。

對(duì)本條第一款第一項(xiàng)名單不服的，可以依據(jù)《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。對(duì)本條第一款第二項(xiàng)和第三項(xiàng)名單不服的，可以向作出名單決定的部門提出行政復(fù)議；對(duì)行政復(fù)議結(jié)果不服的，可以依法提出行政訴訟。

反洗錢特別預(yù)防措施包括但不限于禁止與名單中列名對(duì)象、其代理人、其擁有或者控制的實(shí)體進(jìn)行任何交易；對(duì)列名對(duì)象所擁有或者控制的資金、資產(chǎn)采取凍結(jié)或者相應(yīng)措施以限制被列名對(duì)象獲得資金、資產(chǎn)。

在執(zhí)行反洗錢特別預(yù)防措施時(shí)，善意第三人利益應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)；善意第三人可以依據(jù)本法或者相關(guān)法律進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。被列名對(duì)象為維持生活、醫(yī)療等基本開支以及其他必要開支，可以向有關(guān)部門提出豁免申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后可以使用部分資金或者資產(chǎn)，具體辦法另行制定。

第四章 反洗錢調(diào)查

第三十九條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)通過(guò)下列方式發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢、恐怖主義融資的可疑交易活動(dòng)或者違反本法的其他行為，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)或者其他相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，接受調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)信息和資料：

（一）金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的；

（二）履行反洗錢職責(zé)或者經(jīng)資金監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的；

（三）有關(guān)機(jī)關(guān)立案后，依法請(qǐng)求協(xié)助調(diào)查涉嫌洗錢、恐怖主義融資資金交易信息的；

（四）通過(guò)國(guó)際合作渠道獲得的；

（五）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核查的。

反洗錢行政主管部門對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查的，必要時(shí)，請(qǐng)求有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門協(xié)助調(diào)查。

第四十條 開展反洗錢調(diào)查應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，發(fā)出調(diào)查通知書，接受調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)信息和資料。

第四十一條 開展反洗錢調(diào)查，可以詢問(wèn)相關(guān)單位或者個(gè)人，要求其說(shuō)明情況。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

第四十二條 調(diào)查中需要現(xiàn)場(chǎng)核查的，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以錄音錄像；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第四十三條 詢問(wèn)和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，單位和個(gè)人有權(quán)拒絕接受調(diào)查。

第四十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢及相關(guān)犯罪嫌疑的，或者經(jīng)資金監(jiān)測(cè)認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送；接收部門應(yīng)當(dāng)依照法律和有關(guān)規(guī)定及時(shí)反饋處理結(jié)果。

經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢、恐怖主義融資嫌疑，且客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金進(jìn)一步轉(zhuǎn)移的，除向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送外，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，還可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

有關(guān)機(jī)關(guān)接到線索后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》《中華人民共和國(guó)國(guó)家監(jiān)察法》等的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到有關(guān)機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第五章 反洗錢國(guó)際合作

第四十五條 中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國(guó)際合作。

第四十六條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢國(guó)際合作，代表中國(guó)政府參與有關(guān)國(guó)際組織活動(dòng)，依法與境外相關(guān)機(jī)構(gòu)開展反洗錢合作，交換反洗錢信息。

國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)開展反洗錢國(guó)際合作。

第四十七條 涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

第四十八條 按照對(duì)等原則或者經(jīng)與有關(guān)國(guó)家協(xié)商一致后，有關(guān)機(jī)關(guān)、部門在依法調(diào)查洗錢和恐怖主義融資活動(dòng)過(guò)程中，可以要求在中國(guó)境內(nèi)開立代理行賬戶或者與中國(guó)存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)予以配合。

第四十九條 外國(guó)當(dāng)局未按照對(duì)等原則，也未與中國(guó)協(xié)商一致，直接要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交中國(guó)境內(nèi)信息或者扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)中國(guó)境內(nèi)財(cái)產(chǎn)的，或者基于不當(dāng)域外適用法律要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作出其他行動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)不得服從。如果金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要服從的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并告知外國(guó)當(dāng)局與國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商。

外國(guó)當(dāng)局基于合理監(jiān)管的需要，要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交概要性合規(guī)信息、經(jīng)營(yíng)信息或者提出其他合理要求的，中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以按照要求采取適當(dāng)行動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)事先向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，對(duì)于可能影響中國(guó)國(guó)家主權(quán)、安全和利益或者公民、法人或其他組織利益的，應(yīng)當(dāng)事先獲得國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

國(guó)家對(duì)阻斷外國(guó)法律與措施不當(dāng)域外適用另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第六章 法律責(zé)任

第五十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法依規(guī)給予處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；

（二）泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱 私的；

（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

第五十一條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，給予警告，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、潛在危害等情況，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款，根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者通報(bào)國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制或禁止其開展相關(guān)業(yè)務(wù)：

（一）未建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的；

（二）未有效實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度的；

（三）未設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

（四）未根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)人力資源的；

（五）未評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（六）反洗錢相關(guān)系統(tǒng)存在機(jī)制性缺陷的；

（七）未有效開展內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)，監(jiān)督檢查反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施的；

（八）未有效開展反洗錢培訓(xùn)的；

（九）其他反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制不健全的情形。

第五十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，給予警告，并處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得：

（一）未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報(bào)告大額交易的；

（四）未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易的。

第五十三條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)按次處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，按次處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得：

（一）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶的；

（二）未按照規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情形采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（三）未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預(yù)防措施的；

（四）違反保密規(guī)定，查詢、泄露有關(guān)信息的；

（五）拒絕、阻礙反洗錢監(jiān)管、調(diào)查，或者提供虛假材料的。

第五十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定，致使犯罪所得及其收益通過(guò)本機(jī)構(gòu)得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)按照孰高原則，處二百萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下或者掩飾、隱瞞金額的百分之五以上百分之十以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。

前款規(guī)定的違法行為在五年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。

第五十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)根據(jù)情形對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員，單處或者并處警告、二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，視情況采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

對(duì)有本法第五十四條規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；視情況采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第五十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十九條規(guī)定，未經(jīng)報(bào)告或者報(bào)批擅自采取行動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款；造成損失的，另處所造成直接經(jīng)濟(jì)損失一倍以上五倍以下罰款。對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員，可以由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)單處或并處警告、二萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款。

境外金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十八條的規(guī)定，對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)、部門的調(diào)查不予配合的，有關(guān)機(jī)關(guān)、部門可以請(qǐng)求國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門依據(jù)本法第五十三條第五項(xiàng)、第五十四條、第五十五條追究責(zé)任，或者根據(jù)情形將其列入反洗錢特別預(yù)防措施名單。

第五十七條 任何單位和個(gè)人有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期未改正的，要求金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)限制向其提供的金融業(yè)務(wù)種類、交易方式及交易金額；情節(jié)嚴(yán)重的，視情況采取通報(bào)批評(píng)或者處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，并將相關(guān)行政處罰信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)：

（一）未按照規(guī)定履行反洗錢特別預(yù)防措施義務(wù)的；

（二）對(duì)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查不予配合的；

（三）未按照規(guī)定履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)的；

（四）出租、出借、買賣金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具或者其他為洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供便利的。

第五十八條 特定非金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員違反本法規(guī)定的，按照本法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，其中，罰款幅度按照規(guī)定金額的百分之二十執(zhí)行。

第五十九條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附則

第六十條 本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)、從事金融業(yè)務(wù)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司，以及非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司和其他由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第六十一條 本法所稱特定非金融機(jī)構(gòu)，是指：

（一）提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；

（二）接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；

（三）從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商；

（四）其他由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門依據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)。

上述特定非金融機(jī)構(gòu)僅在從事法律明確規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢措施。

針對(duì)不同特定非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門根據(jù)具體情況協(xié)商確定。

第六十二條 本法所稱受益所有人，是指最終擁有或?qū)嶋H控制公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體，或者享有市場(chǎng)主體最終收益的自然人。

第六十三條 本法自 年 月 日起施行。 

修訂歷史

2006年10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。

2020年5月25日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議聽(tīng)取全國(guó)人大常委會(huì)工作報(bào)告，報(bào)告中披露，2020年立法工作包括修改反洗錢法。 

 第一章　總　則

 

第一條　為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。

第二條　本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

第四條　國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

第五條　對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。

司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

第六條　履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。

第七條　任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

 

 

　　第二章　反洗錢監(jiān)督管理

 

第八條　國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

第九條　國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

第十條　國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。

第十一條　國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。

第十二條　海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。

前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。

第十三條　反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。

第十四條　國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。

 

　　第三章　金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

 

第十五條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

第十六條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第十七條　金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第十八條　金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

第十九條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第二十條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。

第二十一條　金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。

第二十二條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

 

　　第四章　反洗錢調(diào)查

 

第二十三條　國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

第二十四條　調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

第二十五條　調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第二十六條　經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

 

 　　第五章　反洗錢國(guó)際合作

 

第二十七條　中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國(guó)際合作。

第二十八條　國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。

第二十九條　涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

  

　　第六章　法律責(zé)任

 

第三十條　反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；

（二）泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；

（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

第三十一條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。

第三十二條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。

對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第三十三條　違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

 　　第七章　附　則

 

第三十四條　本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三十五條　應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門制定。

第三十六條　對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第三十七條　本法自2007年1月1日起施行。